Quais são os pontos de atenção antes de aplicar em investimentos financeiros? Veja as dicas e informações de Gustavo Assis, CEO da Asset Bank.
Quais são os pontos de atenção antes de aplicar em investimentos?
Promessa de rentabilidade muito acima do padrão do mercado: Em um cenário de crédito restritivo e custo financeiro elevado, retornos extraordinários raramente existem sem contrapartidas relevantes. Quanto maior a rentabilidade oferecida, maior tende a ser a exposição a riscos de crédito, liquidez ou estrutura.
Segundo a Asset Bank, entender de onde vem o ganho e quais eventos podem comprometer o fluxo esperado é o ponto de partida para qualquer decisão de investimento.
Transparência da estrutura do produto: Investimentos mais sólidos apresentam regras claras de funcionamento, documentação acessível, definição objetiva de riscos e critérios explícitos de resgate. Estruturas excessivamente complexas, com informações difíceis de compreender ou pouco objetivas, costumam transferir riscos relevantes ao investidor, especialmente em momentos de desaceleração econômica ou aumento da inadimplência.
Atenção à liquidez do investimento: Em um ambiente em que o endividamento das famílias se aproxima de 50% da renda e o comprometimento mensal permanece em patamar elevado, a capacidade de manter recursos imobilizados por longos períodos se tornou mais limitada. A Asset Bank destaca que investimentos com janelas restritas de resgate, prazos longos ou regras pouco claras de saída exigem planejamento rigoroso. Quando a liquidez não é compatível com a realidade financeira do investidor, o risco não está apenas no ativo, mas na necessidade de sair antes do previsto, muitas vezes em condições desfavoráveis.
Concentração de recursos: Um erro recorrente em momentos de estresse no mercado é apostar de forma desproporcional em um único produto, emissor ou estratégia. Investidores profissionais, por outro lado, constroem carteiras com diversificação de riscos, prazos e fontes de retorno.
“Promessas de retorno elevado chamam atenção, mas o que protege o patrimônio é a consistência do processo decisório. Investir bem hoje significa entender como o produto funciona, quais são os cenários adversos e se aquela alocação faz sentido para o perfil e os objetivos do investidor”, afirma Gustavo Assis, CEO da Asset Bank.
A Asset observa que a diversificação não elimina riscos, mas reduz a dependência de um único evento ou desempenho específico, trazendo maior previsibilidade ao conjunto da carteira.
Método de decisão e qualidade da orientação recebida: Em um mercado mais técnico, decisões baseadas apenas em narrativa, recomendação informal ou expectativa de retorno tendem a se mostrar frágeis.
A Asset Bank ressalta que processos estruturados de análise, com foco em governança, enquadramento regulatório, risco de crédito e aderência ao perfil do investidor, passaram a ser determinantes para a preservação patrimonial. Mais do que identificar oportunidades pontuais, investir bem hoje significa seguir critérios claros, consistentes e repetíveis ao longo do tempo.
Mas atenção: em um ambiente em que os produtos financeiros se tornaram mais sofisticados e o custo do dinheiro permanece elevado, investir passou a exigir método, disciplina e leitura técnica mais aprofundada.
A avaliação da Asset Bank é que grande parte dos prejuízos observados em momentos de estresse decorre menos de eventos imprevisíveis e mais da ausência de critérios objetivos na tomada de decisão. Avaliar risco, liquidez, estrutura jurídica, governança e diversificação deixou de ser uma recomendação genérica e passou a ser condição básica para a preservação patrimonial.
De acordo com Gustavo Assis, investidores que priorizam proteção patrimonial podem elevar significativamente a qualidade das decisões ao contar com consultores no modelo fee based, cuja remuneração não está atrelada à venda de produtos.
“Esses profissionais ajudam a estruturar análises mais técnicas e independentes, oferecendo segurança adicional para quem não quer expor o patrimônio a riscos desnecessários”, afirma. Em um mercado mais técnico e seletivo, a consistência do processo decisório e a ausência de conflito de interesse tendem a pesar mais do que apostas pontuais por retorno, reforçando a importância de análises estruturadas e alinhadas aos objetivos reais do investidor.
Conteúdo: Asset Bank
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