Divórcio: pretende ficar com o imóvel? Saiba como utilizar o crédito com garantia em processos de separação
Modalidade permite quitar a parte do ex-cônjuge na partilha de bens no divórcio sem a necessidade de vender o imóvel, preservando patrimônio e a rotina da família
São Paulo, setembro de 2026 – A partilha dos bens é um dos pontos mais delicados em processos de separação e divórcio no Brasil. Em boa parte dos casos, o cônjuge que deseja permanecer na residência, por diferentes razões para preservar vínculos e a rotina familiar, acaba obrigado a vender o bem para conseguir quitar a parte devida ao ex-parceiro. O empréstimo com garantia de imóvel, modalidade também conhecida como home equity, tem se consolidado como alternativa nesse cenário, permitindo transformar parte do patrimônio já construído em recursos para o acordo de partilha, sem a necessidade de desfazer-se do imóvel.
“O processo de separação já é, por si só, um momento de reorganização emocional e financeira intensa. Quando a partilha do imóvel entra em pauta, muitas famílias acreditam que vender a casa é o único caminho possível. O crédito com garantia oferece uma alternativa acessível e ágil, permitindo que uma das partes preserve o patrimônio e, ao mesmo tempo, cumpra o acordo de partilha de forma justa e organizada com o ex-cônjuge”, afirma Rebecca Inhesta, Head de Negócios de Home Equity da Creditas.
Contexto favorece novos usos do crédito com garantia
Ainda pouco explorada pela população em geral, essa finalidade do home equity ganha espaço à medida que o produto se consolida no país. Dados da Creditas mostram que a procura pela modalidade cresceu 45,1% no primeiro semestre de 2025, na comparação com o mesmo período do ano anterior, com o pagamento de dívidas e o investimento em negócios próprios entre os principais motivos declarados pelos clientes. A quitação de valores devidos a terceiros na partilha de bens integram esse universo de finalidades estratégicas do produto, ao lado de reformas e reorganização financeira.
A entrada em vigor do Marco Legal de Garantias, em julho de 2024, também ampliou as possibilidades de uso da modalidade, ao permitir que um mesmo imóvel seja utilizado como garantia em mais de uma operação de crédito. Isso é particularmente relevante em processos de separação, já que muitas vezes o imóvel do casal ainda possui financiamento em curso no momento da partilha.
Como funciona na prática em casos de divórcio ou separação?
Na prática, o cônjuge que pretende ficar com a casa contrata o crédito utilizando o próprio bem como garantia e destina o valor liberado ao pagamento da parte que cabe ao ex-cônjuge, conforme definido em acordo extrajudicial ou determinação da Justiça. O imóvel permanece na posse de quem contraiu o crédito.
Para ilustrar a mecânica da operação, considere um exemplo hipotético em que um casal possui um imóvel avaliado em R$ 800 mil, sem pendências financeiras, e a partilha determina que cada parte tem direito a R$ 400 mil. Em vez de vender a casa para dividir o valor, o cônjuge que deseja permanecer no imóvel contrata um home equity para levantar o montante correspondente à parte do ex-cônjuge, usando o próprio bem como garantia. O valor liberado é destinado ao pagamento da partilha, e o crédito passa a ser amortizado em parcelas mensais, com juros a partir de 1,09% ao mês e prazos de até 240 meses para quitação.
“Um dos principais diferenciais dessa modalidade são as condições de pagamento. Prazos mais longos permitem que o valor da parcela fique compatível com o orçamento familiar, sem comprometer o padrão de vida em um momento já naturalmente desafiador”, complementa Rebecca.
Cuidados na formalização
No entanto, a formalização da partilha em casos de divórcio ou separação por meio do home equity exige alguns cuidados. O acordo, amigável ou judicial, deve estabelecer com clareza o valor devido a cada parte e a forma de pagamento, sendo recomendável o acompanhamento de um advogado especializado em direito de família durante todo o processo. A instituição financeira, por sua vez, realiza a análise de crédito e a vistoria do imóvel antes da liberação dos recursos, etapas que atualmente podem ser conduzidas de forma digital, o que agiliza a contratação.
Sobre a Creditas
A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$8,1 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).
Conteúdo: Creditas
Crédito da foto ilustrativa: Unsplash
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