Solução da Equifax BoaVista busca resolver gargalo na análise de clientes e pode viabilizar mais de R$ 200 milhões em crédito com decisões mais rápidas e padronizadas.
O Brasil soma hoje mais de 22,5 milhões de micro e pequenas empresas, que enfrentam desafios estruturais na gestão financeira e, sobretudo, na concessão de crédito. Segundo o Conselho Federal de Administração, 38% dos empresários apontam a gestão de capital como principal dificuldade. Na prática, o gargalo não está na falta de dados, mas na capacidade de interpretá-los com rapidez e precisão — o que leva decisões a serem tomadas com base em leitura parcial de relatórios, pressão comercial ou até “feeling” no ponto de venda.
Nesse contexto, a Equifax BoaVista lança a Recomendação de Crédito Inteligente, solução baseada em inteligência artificial que busca apoiar PMEs na tomada de decisão sobre concessão de crédito ao consumidor. A ferramenta analisa dados de mercado e do perfil do cliente para indicar, de forma objetiva, se o crédito deve ser aprovado ou negado, além de sugerir limites adequados conforme o risco.
A proposta é funcionar como um “especialista embarcado”, traduzindo informações complexas em recomendações claras e acionáveis. O sistema opera em duas etapas: primeiro, avalia os dados do consumidor a partir das bases da Equifax; depois, realiza uma camada adicional de validação antes de apresentar a recomendação final, elevando a consistência da análise.
Com uso de IA generativa, a solução entrega respostas em segundos, incluindo aprovação ou reprovação, sugestão de limite e explicação estruturada com base em variáveis como renda presumida, histórico de pagamentos e nível de risco. A expectativa é que a tecnologia contribua para ampliar a concessão de crédito com maior segurança, com potencial de liberar mais de R$ 200 milhões em crédito via PMEs que operam no crediário.
“O desafio da liberação de crédito por PMEs não está apenas na disponibilidade de dados, mas na complexidade inerente de interpretá-los de forma rápida e consistente, o que faz com que algumas decisões sejam tomadas com base em ‘achismo’, leitura parcial de relatórios ou pressão para realizar uma venda”, explica Rogério Signorini, vice-presidente de Produtos e Pré-Vendas da Equifax BoaVista (foto). De acordo com o executivo, “ao transformar dados complexos em recomendações claras, com um serviço acessível baseado em IA de alto desempenho, conseguimos levar a expertise das grandes instituições financeiras para pequenas e médias empresas, ampliando a concessão de crédito com mais segurança”.
Além de acelerar decisões no ponto de venda, a solução busca padronizar critérios de análise e reduzir a dependência de interpretações subjetivas, um desafio comum em empresas com estruturas enxutas ou operações descentralizadas. O foco está em segmentos como varejo, e-commerce e serviços, onde a agilidade na aprovação de crédito impacta diretamente o volume de vendas.
O lançamento faz parte da estratégia da Equifax BoaVista de renovação de portfólio iniciada em 2024, com a adaptação de tecnologias globais ao contexto brasileiro. A iniciativa mira ampliar o acesso ao crédito com base em dados e reduzir ineficiências na análise, especialmente entre pequenos e médios negócios que não contam com áreas especializadas de risco.